Személyi kölcsön ajánlatok

Mekkora hitelre van szüksége?

Hitelösszeg

Forint

Futamidő

évre
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Törlesztő­részlet
32 720 Ft
Visszafizetendő összeg
1 963 200 Ft
THM
11,73%
Nincs folyósításkor befizetendő kezdeti költségNincs folyósításkor befizetendő kezdeti költség
Kínálatunkban a legkedvezőbb THM-mel rendelkező ajánlatKínálatunkban a legkedvezőbb THM-mel rendelkező ajánlat
Kínálatunkban a legkedvezőbb havi törlesztőrészlettel rendelkező ajánlatKínálatunkban a legkedvezőbb havi törlesztőrészlettel rendelkező ajánlat
  • 120.000 Ft havi jövedelem esetén
  • Telefonos előbírálat 10 perc alatt**
  • Munkáltatói igazolás nélkül, bankszámlakivonattal.
A hitel teljes díja: 463 200 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 11,73%
Akciós OTP Személyi kölcsön
Törlesztő­részlet
37 465 Ft
Visszafizetendő összeg
2 247 900 Ft
THM
18,66%
Nincs folyósításkor befizetendő kezdeti költségNincs folyósításkor befizetendő kezdeti költség
  • Fix törlesztőrészlet a futamidő végéig
  • Díjmentes hitelbírálat és folyósítás
  • Online érdeklődőknek 1% kamatkedvezmény
A hitel teljes díja: 747 900 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 18,66%
Cetelem Saját Ritmus Személyi Kölcsön
Törlesztő­részlet
33 102 Ft
Visszafizetendő összeg
2 001 120 Ft
THM
12,79%
Jóváírás akció!Jóváírás akció!
  • Autóvásárlásra, lakáscélra és szabad felhasználásra is!
  • Akár 30.000 Ft jóváírással!
  • Bankváltás nélkül!
A hitel teljes díja: 501 120 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 12,79%
Cetelem Adósságrendező Kölcsön
Törlesztő­részlet
33 556 Ft
Visszafizetendő összeg
2 028 360 Ft
THM
13,46%
  • Kiválthatja bármely, más banknál lévő kölcsöneit!
  • Spóroljon akár 50.000 Ft-ot havonta!
A hitel teljes díja: 528 360 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 13,46%
K&H Személyi kölcsön (szabad felhasználásra)
Törlesztő­részlet
33 359 Ft
Visszafizetendő összeg
2 031 120 Ft
THM
13,40%
Nincs folyósításkor befizetendő kezdeti költségNincs folyósításkor befizetendő kezdeti költség
Az országban a partnernél több száz bankfiók érhető el!Az országban a partnernél több száz bankfiók érhető el!
Online igényelhető, az elejétől a végéigOnline igényelhető, az elejétől a végéig
  • Munkabér-átutalási kamatkedvezménnyel
  • Fix törlesztőrészlet, indulódíj nélkül
  • Online igényelhető, az elejétől a végéig
A hitel teljes díja: 531 120 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 13,40%
K&H Személyi kölcsön (szabad felhasználásra)
Törlesztő­részlet
34 122 Ft
Visszafizetendő összeg
2 047 320 Ft
THM
13,79%
Nincs folyósításkor befizetendő kezdeti költségNincs folyósításkor befizetendő kezdeti költség
Az országban a partnernél több száz bankfiók érhető el!Az országban a partnernél több száz bankfiók érhető el!
Online igényelhető, az elejétől a végéigOnline igényelhető, az elejétől a végéig
  • Nem kötelező a munkabért a bankhoz utalni
  • Fix törlesztőrészlet, indulódíj nélkül
  • Online igényelhető, az elejétől a végéig
A hitel teljes díja: 547 320 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 13,79%
Erste Most Személyi Kölcsön
Törlesztő­részlet
34 895 Ft
Visszafizetendő összeg
2 121 876 Ft
THM
15,76%
  • 150 ezer Ft havi nettó jövedelemtől
  • Rugalmas ügyintézés, gyors hitelbírálat
  • Autóvásárlásra, lakáscélra és szabad felhasználásra is!
A hitel teljes díja: 621 876 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 15,76%
Hitelkiváltó Kölcsön
Törlesztő­részlet
35 380 Ft
Visszafizetendő összeg
2 122 800 Ft
THM
16,20%
Nincs folyósításkor befizetendő kezdeti költségNincs folyósításkor befizetendő kezdeti költség
  • 600 ezer Ft feletti hitelösszeg esetén évi 14,9% fix kamat
  • 600 ezer Ft alatti hitelösszeg esetén évi 18,5% fix kamat
  • Garantáltan fix törlesztőrészlet a futamidő végéig
A hitel teljes díja: 622 800 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 16,20%
Erste Most Személyi Kölcsön adósságrendezésre
Törlesztő­részlet
35 677 Ft
Visszafizetendő összeg
2 168 821 Ft
THM
16,91%
  • 150 ezer Ft havi nettó jövedelemtől
  • Többféle hitel kiváltására használható
  • A hitelkiváltáson felül extra hitelösszeg is igényelhető
A hitel teljes díja: 668 821 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 16,91%
Hűség Hitel
Törlesztő­részlet
38 189 Ft
Visszafizetendő összeg
2 291 340 Ft
THM
20,50%
Nincs folyósításkor befizetendő kezdeti költségNincs folyósításkor befizetendő kezdeti költség
  • Minimum nettó 70.000 Ft havi jövedelem
  • Ne szerepeljen a negatív KHR listán
  • Garantáltan fix törlesztőrészlet a futamidő végéig
A hitel teljes díja: 791 340 Ft / Futamidő: 60 hónap / THM: 20,50%

Amit a személyi kölcsönről tudni érdemes

 Személyi kölcsön:

A személyi kölcsön egy olyan pénzintézet által nyújtott hiteltermék, melyet számos célra igénybe vehet, ha gyorsan pénzre van szüksége.


 Mire szokták felhasználni a személyi kölcsönt?

A személyi kölcsön felhasználási célja általában nincs megkötve. Így lényegében bármire felhasználható. A legnépszerűbb felhasználási célok:

  • lakásfelújítás,
  • nyaralás,
  • autóvásárlás,
  • orvosi beavatkozás finanszírozása,
  • családi esemény (pl. esküvő),
  • adósságrendezés


 Miért érdemes személyi kölcsönt igényelni más hiteltermékek helyett?

Rugalmasan felhasználható

A személyi kölcsönök egyik előnye, hogy a bank - a legtöbb esetben - nem határozza meg, hogy mire fordítható a felvett hitelösszeg. Így hitelfelvételkor nem kell megjelölni a banknak, hogy mire fogja elkölteni a pénzt. Vehet a kapott kölcsönből autót, új mosógépet, de akár költheti az esküvőjére is a kapott összeget.

Érdemes azonban tájékozódni a személyi kölcsön felvételekor, hogy a kölcsönök milyen hitelcéllal érhetők el (pl. lakásfelújítás), mert ha van egy adott cél, akkor jóval kedvezőbb kamatozással lehet felvenni a személyi kölcsönt.

Egy szabad felhasználású kölcsön viszonylag magasabb kamattal érhető el, mivel a hitelt nyújtó intézetnek nagyobb kockázatot jelent, ha nem tudja megállapítani, mire költi a hitelfelvevő a pénzét.

Fontos megjegyezni egyrészt azt, hogy a személyi kölcsönt felelősséggel vegye fel és ésszerű korlátok között maradjon.

Gyorsan igényelhető

A személyi kölcsönök igénylése egyre gyorsabb a bankoknál, ami azt jelenti, hogy a hitelbírálat és a kölcsön összeg igénylése akár 1-2 napon belül megtörténik. Több bank már új, innovatív, digitális hiteligénylési folyamatot is kínál az ügyfeleinek, mint pl. weboldalon történő hiteligénylés, videós azonosítással történő igénylés, vagy mobilalkalmazáson keresztüli hitelfelvétel.

Nem kell ingatlanfedezet

Amennyiben a felvenni kívánt személyi kölcsön összege kevesebb, mint 10 millió Ft, akkor nincs szükség nagy értékű ingatlanfedezet bevonására, azaz nem kell lakást vagy házat felkínálni a banknak fedezetül. Ebben az esetben egyszerűen csak igazolni kell havi nettó rendszeres jövedelmet a banknak. A magyar jogszabályok miatt jövedelem igazolása nélkül a bank nem tud kölcsönt adni. Amennyiben a nettó jövedelme meghaladja a havi 250.000 Ft-ot, akkor már kedvezőbb konstrukciót is kaphat egyes bankoknál. Ahhoz, hogy lássa ezen kedvezményes banki ajánlatokat, pipálja ki a megfelelő négyzetet a kalkuláció során!


 Milyen veszélyei vannak a hitelfelvételnek?

Mielőtt hitelfelvételre kerülne sor a hitelfelvevőnek mindenképpen mérlegelnie kell, hogy képes fizetni a kölcsön törlesztőrészleteit. A kiadással ugyanis csökken az összbevétel, és amennyiben emelkedik az általános kamatszint, azaz a jegybanki alapkamat, akkor nőhet a törlesztőrészlet összege.


 Mi a kölcsönösszeg?

Általában 100.000 és 10.000.000 forint közötti felvehető kölcsönösszeg igényelhető a személyi kölcsönök esetében, ez azonban bankonként eltérő lehet. Csak akkora kölcsönösszeget kaphatunk, mely nem terheli meg a költségvetésünket, azaz probléma mentesen be tudunk fizetni a rendszeres kiadásainkon felül. Minél alacsonyabb a havi fix kiadása a havi bevételéhez képest, annál nagyobb hitelösszeget kaphat! 


 Mi a kamat?

A kamat lényegében a hitelként a banktól igényelt pénzösszeg használati díja, a hitelhez viszonyított százalékként tüntetik fel. Lehet fix kamatozású vagy a jegybanki alapkamattól függően változó kamatozású.


 Futamidő

A futamidő azt az időperiódust jelenti, ameddig vissza kell fizetni a banknak a felvett személyi kölcsön kamatát és a tőketartozását. A futamidőt Ön választja meg, mely általában 12-84 hónap közötti lehet. Minél hosszabb futamidőt választ, annál alacsonyabb lesz a havi törlesztőrészlete.


 THM – ez alapján válasszon hitelt!

Kötelezően használt, egységes mutató a Teljes Hiteldíj Mutató, azaz a THM. Ez több mint a kamat, hiszen százalékos formában, egy évre vetítve mutatja meg a hitelfelvétellel kapcsolatban kifizetendő összes költséget, beleértve a kamatot és a hitel járulékos költségeit (például kezelési költség, hitelbírálati díj, folyósítási költség, stb.) is. Van azonban olyan költség, amelyet a THM sem foglal magában: ilyen a késedelmi kamat vagy a futamidő prolongálásának, azaz a meghosszabbításának költsége. Optimális esetben ezek fel sem merülnek a futamidő alatt.

Érdemes tehát a THM alapján választani személyi kölcsönt, hiszen ez a mutató a hitel összes költségét tartalmazza, minden bank személyi kölcsön THM-je ugyanazon elemekből áll össze, így könnyen összehasonlíthatók a banki ajánlatok! Így a Hitelválasztó.hu-n a banki ajánlatok THM szerint vannak rendezve. Legfelül találja a legkedvezőbb THM-mel rendelkező ajánlatot.

Amikor kiválasztja a legkedvezőbb személyi kölcsönt, érdemes utánajárni az egyszeri díjaknak vagy az adminisztrációs költségeknek! A folyósítási díjon kívül léteznek még elő- és végtörlesztési-, számlavezetési-, szerződésmódosítással járó díjak. Ezekről a költségekről általában

Ezekről a díjakról a személyi kölcsön hirdetményeiben olvashat bővebben, amelyet a bank weboldalán vagy a bankfiókban érhet el.


 Mi a törlesztőrészlet?

A törlesztőrészlet a kölcsön futamideje alatt jellemzően havonta visszafizetendő összeg, amely magában foglalja a tőke- és kamattörlesztést, továbbá adott esetben a kezelési költséget (amennyiben azt nem kellett egy összegben, a hitel felvételekor megfizetni).


 Mik a személyi kölcsön igénylésének a feltételei?

Mindenekelőtt feltétel a betöltött 18. életév. Ugyanakkor a bank minden esetben megvizsgálja a hitelfelvevő jövedelmét, marad-e annyi pénze hó végén a fix kiadások után, melyből ki tudja fizetni a havi törlesztőrészletet, amennyiben nem vonunk be fedezetként ingatlant, vagy autót.

Ebben az esetben lehet beszélni elsődleges jövedelemről és másodlagos jövedelemről.

Elsődleges jövedelem

Ez alkalmazottként a havi munkabérünk, vállalkozóként a NAV által kiállított jövedelemigazolás, nyugdíjasként pedig a nyugdíjigazolványunk, nyugdíjszelvényünk. A jövedelemigazolás feltétele, hogy nem lehet régebbi 30 napnál, illetve nem fogadható el három hónapnál frissebb munkahelyről.

Másodlagos jövedelem

Minden olyan bevétel másodlagos jövedelemnek számít, ami nem munkával keresett. Ilyen például a GYES, GYED, szociális járandóságok, családi pótlék, ösztöndíj stb. Önmagukban ezek a jövedelmek nem fogadhatóak el, de ha a jövedelemigazolás mellé ezeket hiteles dokumentumként is leadjuk, akkor nagyobb az esély az igényelt személyi kölcsön folyósítására.

A bank minden esetben megvizsgálja a kiadásokat is, melyeket általában hat hónapra visszamenőleges bankszámlakivonattal kell igazolni. Amennyiben ebből a bank nem tudja megállapítani a költési szokásokat, akkor a közüzemi számlákat is bekérheti.

Jogszabályi előírás, hogy a bank csak akkora törlesztőrészletet engedélyezhet, amelyet még várhatóan problémamentesen ki tud fizetni az igénylő azok után, hogy a fix kiadásaikat rendezték. A törlesztőrészlet kiszámításához a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót is használják. Eszerint havi nettó 400 000 forintos jövedelem alatt a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a jövedelem 50 százalékánál, afölött pedig 60 százalékánál.


 Kezes vagy adóstárs?

A bankok a szabadfelhasználású személyi kölcsönöknél ritkán kérnek kezest vagy adóstársat, de érdemes tudni, mi a különbség a kettő között. Az adóstársnak az adóséval azonos kötelezettségei vannak, éppúgy felel a hitel törlesztéséért, mint maga az adós. Jellemzően házastárs, élettárs vagy családtag lesz adóstárs. A kezes a fizetés teljesítésére a kötelezett nemfizetése esetén vállal kötelezettséget, kezes szinte bárki lehet (barát, kolléga, stb.)

Akkor érdemes adóstársat bevonni, ha az igénylő nem tud jövedelemigazolást felmutatni, mivel így a bank eltekint a jövedelemigazolás bemutatásától!


 Személyi kölcsön igényléshez szükséges dokumentumok

Amennyiben kiválasztásra került a személyi kölcsön, akkor érdemes előkészíteni bizonyos papírokat, dokumentumokat, hogy ne kelljen dupla köröket futni a banknál, hiszen az idő is pénz! Amit biztos kér a bank személyi kölcsön igénylése esetén:

  • bármilyen fényképes személyigazolvány
  • lakcímkártya
  • jövedelemigazolás
  • bankszámlakivonat.

Speciális esetekben kérheti, ezért jó, ha megvan a

  • társadalombiztosítási igazolvány
  • vállalkozók esetében: a vállalkozás előző évéről szóló mérleg
  • őstermelők esetében: őstermelő igazolvány
  • adótartozásról szóló állásfoglalás


 Mikor utasítják vissza a hitelkérelmet?

Legfőképpen két esetben szokták elutasítani a hitelkérelmet:

  • a negatív adóslistán való szereplés, a Központi Hitelinformációs Rendszer listáján (KHR, korábban BAR-lista)
  • nincs megfelelő jövedelem (ilyenkor érdemes adóstárs vagy fedezet bevonása)


 Milyen díjakat kell fizetni a személyi kölcsön igénylésekor?

Az bankonként változó, hogy milyen költséget számítanak fel, de ezekről érdemes előre érdeklődni, hogy ne legyenek kellemetlen meglepetések. Kérhetnek:

  • szerződéskötési díjat,
  • kezelési költséget,
  • hitelbírálati díjat,
  • folyósítási díjat,
  • esetleg ügyvédi költséget


 Mit kell tudni az előtörlesztésről vagy végtörlesztésről?

Az előtörlesztés azt jelenti, hogy amennyiben nagyobb, plusz összeg áll rendelkezésre, akkor ezt az extra pénzt a hitel soron kívüli törlesztésére lehet fordítani. Amennyiben ez az összeg annyi, hogy teljesen vissza lehet fizetni a teljes fennálló tartozást, akkor végtörlesztésről van szó. Egyes bankoknál az előtörlesztésnek lehet díja, másoknál nem, érdemes erről érdeklődni.