Míg bankkártyával kizárólag a számláján meglévő pénzt költheti el (például ahova a fizetése érkezik), addig a hitelkártyával egy fiktív számláról, fedezet nélkül használhatja a bank pénzét, egy meghatározott hitelkereten belül. Egészen addig, amíg a bank által meghatározott időpontig visszafizeti a pénzt, ingyen kölcsönnel gazdálkodik.

Ha hitelkártyát használ, rengeteg előnyhöz jut. A fizetéssel pontokat kap, amit később levásárolhat, számtalan kedvezményt és extra szolgáltatást vehet igénybe, illetve online költéseit is nyomon követheti. Így a havi kiadástervezés sokkal könnyebb, hiszen hónapokra (vagy akár évekre) visszamenően is ellenőrizheti, mire mennyi pénz ment el.

Csak akkor igényeljen és használjon hitelkártyát, ha már van tapasztalata a bankkártyás fizetéssel, precízen tud gazdálkodni jövedelmével és a kölcsönt vissza tudja fizetni időben. Ha ezt elmulasztja, késedelmi díjat számolnak fel, sőt a hitel összegére súlyos kamatokat kell fizetnie (akár 30-40%-ot).

Hitelkártya összehasonlító cikkünkből megtudhatja, hogyan érdemes a hitelkártyát használni, tippeket kap, melyik kártya mire jó, milyen szempontok alapján válasszon és bemutatunk 5 hitelkártyát is, így saját igényei szerint dönthet, önnek melyik a legalkalmasabb.

A hitelkártya előnyei

Pénzvisszafizetés

Vásárolt valamit, ami nem váltotta be a hozzá fűzött reményeket, esetleg hitvány minőségű? Ha hitelkártyával fizetett, gond nélkül cserélheti, sőt sok esetben a gyártói garanciát megduplázza!

A hitelkártyával végzett tranzakciók nem teljesülnek azonnal (sokszor csak 1-2 nap múlva), ezért a kártya elvesztése vagy ellopása esetén sem fog sok pénzt veszíteni. Amint bejelenti a lopást bankjának, a kártya letiltásra kerül, így ön nem felelős azokért a költésekért, amik a bejelentés után történnek. Törvény által is védve van, ami szerint ön egy meghatározott összegért felel, sőt egyes kártyakibocsátók zéró felelősséget garantálnak.

Kedvezmények

Annyi jutalmazó program létezik, ahány kártyatípus: ajándékkártya, bónuszok, kedvezményes árak adott szolgáltatásokra és még sorolhatnánk.

A legtöbb hitelkártyához jár utas- és autóbiztosítás is, ezért nem kell külön egészségbiztosítást kötnie, ha külföldre utazik. Autóbérlésnél pedig különösen hasznos, mivel a letét rendszerint csak hitelkártyával fedezhető/biztosítható.

Pontgyűjtés és pénzkeresés vásárlással

Rengetegféle kedvezmény közül választhat, amivel a bankok az őket választó ügyfeleket jutalmazzák. Vásárlásai után pontokat kaphat, jellemzően az elköltött összeg bizonyos százalékát (1-4%, de akár 6-8% is), amit elkölthet. Nemcsak a hitelkártyás vásárlásai után, de a csoportos beszedési megbízások után is kaphat jóváírásokat, megéri tehát ilyen módon fizetni például a közüzemi számlákat.

Kamatmentesség

Amennyiben a bank feltételei szerint a kölcsönzött összeget határidőre maradéktalanul visszafizeti, kamatmentességet élvez. Ez alól a készpénzfelvétel kivétel - a hitelkártyával nem érdemes pénzt felvenni, mert bizony súlyos összeget fizethet érte.

Hitelkeret módosítása

Hitelkártya kiváltásnál a bank - jellemzően a nettó fizetés alapján - meghatározza a hitelkeret összegét, amelyet aztán később emelhet. Amennyiben korábban nem vezetett számlát a hitelt nyújtó banknál, a legkisebb keretet fogja megkapni.

Tipp: Fontos tudnivaló, hogy kérhet a banktól értesítést (például sms-ben), így biztosan nem felejti el a tartozását visszafizetni

A hitelkártya hátrányai

Rendszeres költségek: kártyadíj és számlavezetési díj

Kártyadíjat és számlavezetési díjat hitelkártya után is kell fizetni, de ez függ a kibocsátó banktól. A számlavezetési díj általában pár száz forint, a kártya éves díja pedig akár 5-10 000 Ft is lehet, ezért mindig tájékozódjon!

Kamatmentes periódus után magas kamat, késedelmi díj

A kamatmentes periódus jellemzően minimum 45 napig, maximum 53 napig tart. Ha nem szeretne kamatot fizetni, az időszak végéig vissza kell fizetni az elköltött összeg bizonyos százalékát, ez általában minimum 5%. Ha ezt nem teszi meg, nemcsak kamatot kell fizetnie, de késedelmi díjat is felszámolnak (ez jellemzően pár ezer forintos összeg).

Ha nem fizeti vissza a hitelét forintra pontosan (már 100 forint eltérés is számít), akkor ennek teljes összege elkezd kamatozni, méghozzá a vásárlás időpontjától és nem a fizetési határidőtől. Ez éves szinten 40% THM is lehet!

Drága készpénzfelvétel

A hitelkártya esetében a kamatmentesség a készpénz felvételre nem vonatkozik, ilyen esetben a kivett összeg akár 2-5%-át ki kell fizetnie. A felvett pénz éves kamata 34% is lehet, amit a visszafizetés napjáig számolnak. Épp ezért javasoljuk, hogy ne vegyen fel pénzt hitelkártya terhére!

Mi alapján válasszon hitelkártyát?

Ha elég tudatos, képes precízen vezetni pénzügyeit és gond nélkül vissza tudja fizetni a teljes összeget határidőre, amit adott hónapban elköltött, rengeteget profitálhat a hitelkártyás vásárlásokkal.

Választás előtt figyeljen oda az alábbiakra:

  1. A THM nagyságára.
  2. Gondolja át, hogy mennyire használja ki a bónuszokat és kedvezményeket. Ha sokat utazik, egy utasbiztosítás szuper bónusz. Ellenben, ha csak autóval ugrik le az Adriára, egy egész világra szóló balesetbiztosítást nem fog kihasználni.
  3. Számolja ki, hogy a bónuszok értéke meghaladja-e azt az értéket, amit egyébként a piacon fizetne érte.
  4. Havi költései mellett valóban pozitív egyenleget kap, számolva minden költséggel?
  5. Az első éves kedvezményeket (pl. éves kártyadíj elengedése) nem számolva, a kártya normál költségei mellett is jól jár? Hiszen a hitelkártyát nem 1-2 évre szeretné használni, ezért az összes felmerülő díjjal kalkuláljon!

Bár úgy tűnik, hogy a bankok igyekeznek mindenkit rávenni hitelkártya igénylésére, néhány alapvető személyi feltételnek teljesülnie kell:

  • 18. életévét betöltötte.
  • Min 3 hónapos munkaviszony, nyugdíjas vagy vállalkozó.
  • Nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszer listáján, vagyis nincs 90 napot meghaladó hiteltartozása.
  • Minimum jövedelem (ez bankonként eltérő, minden esetben nézzen utána).

Hitelkártya összehasonlító: 5 kiemelkedő lehetőség

Jelen hitelkártya összehasonlítóban a legfontosabb költségeket, kedvezményeket és tudnivalókat szedtünk össze, ezért választás előtt mindenképpen olvassa át alaposan a vonatkozó Hirdetményt, ami a hitelkártya összes kondícióját tartalmazza.

Erste WizzAir hitelkártya

A WizzAir hitelkártya egy MasterCard dombornyomott kártya.

  • Zárlati díj: 290 forint
  • Éves kártyadíj (levásárolható): főkártya esetében 5 622 forint, míg társkártyaként 5 315 forint
  • Kibocsátási díj: nincs
  • Hitelkeret: 140 - 890 ezer forint; a pontos összeg a nettó jövedelmétől függ
  • Kölcsön visszafizetésének határideje: az elszámolási időszak zárónapot (a továbbiakban fordulónap) követő 15. naptári nap
  • Visszafizetendő legkisebb összeg: nincs
  • Kamatmentes periódus hossza: 45 nap
  • THM mértéke: 39,4%
  • Késedelmi díj: 4 290 forint
  • Pénzvisszatérítés és kedvezmények: WizzAir-es költéseknél 2% és havonta max. 5000 forint, minden egyéb költésnél 1%, illetve havonta max. 2500 forint összegű pontot lehet kapnit. 2 főre szóló Wizz Discount Club Standard tagság is jár a kártyához, illetve a budapesti reptéren biztonsági ellenőrzésnél a Gyorsító Sáv is használható. A tagsággal repülési irányonként és fejenként 10 euró kedvezményt kapunk, vagyis 2 főre összesen 40 euróval fizet kevesebbet egy utazás során.

K&H Visa Klasszik érintő hitelkártya

A Visa Klasszik dombornyomott hitelkártya, amit érintéssel is használhatunk.

  • Havidíj/zárlati díj: nincs.
  • Éves kártyadíj: 1900 forint
  • Kibocsátási díj: nincs
  • Hitelkeret: 160 ezer – 1 millió forint, de legfeljebb a havi nettó jövedelem kétszerese, melyet banki minősítés során határoznak meg. A legalább 3 hónapos K&H folyószámlával rendelkező ügyfelek esetén a hitelkeret maximum mértéke az utolsó 3 havi rendszeres jóváírások átlagának háromszorosa.
  • Kölcsön visszafizetésének határideje: a fordulónapot követő 15. naptári nap
  • Visszafizetendő legkisebb összeg: a tartozás 5%-a
  • Kamatmentes periódus hossza: 45 nap
  • THM mértéke: 24,3%
  • Késedelmi díj: 3 194 forint
  • Pénzvisszatérítés és kedvezmények: A kártyához évente legfeljebb 12 ezer forint pénzvisszatérítést kaphatunk, egyéb kedvezmény vagy bónusz nem jár a kártyához.

OTP Visa Klasszik

Az OTP Visa Klasszik dombornyomott hitelkártya, elektronikus érintőkártya.

  • Havidíj/zárlati díj: 281 forint
  • Éves kártyadíj: 3 714 forint
  • Kibocsátási díj: nincs
  • Hitelkeret: 150 000 - 1 000 000 Ft forint. Ennek pontos összege a havi nettó jövedelemtől függ, amit a Bank hitelbírálat alapján ajánl fel.
  • Kölcsön visszafizetésének határideje: a fordulónapot követő 15. naptári nap
  • Visszafizetendő legkisebb összeg: a tartozás 5%-a, de legalább 5 000 forint
  • Kamatmentes periódus hossza: 45 nap
  • THM mértéke: 2019. október 15-től 37,9%
  • Késedelmi díj: 4 515 forint alkalmanként
  • Pénzvisszatérítés és kedvezmények: Ehhez a kártyához nem jár sem visszatérítés, sem kedvezmény.

CIB Optimum Hitelkártya

A CIB Optimum egy dombornyomott hitelkártya.

  • Havidíj/zárlati díj: 250 forint
  • Éves kártyadíj: 2800 forint
  • Kibocsátási díj: nincs
  • Hitelkeret: 200 ezer forint - 1 millió forint
  • Kölcsön visszafizetésének határideje: fordulónapot követő 15. naptári nap
  • Visszafizetendő legkisebb összeg: tartozás 5,5%-a, de minimum 3 000 forint
  • Kamatmentes periódus hossza: 45 nap
  • THM mértéke: 37,15%
  • Késedelmi díj: 3 254 forint
  • Pénzvisszatérítés és kedvezmények: A pénzvisszatérítés legfeljebb 12 500 forint 3 havonta. A jóváírás a forintban történő vásárlás összegének 1%-a, illetve további 2%-ot lehet kapni bármelyik választott kategóriában:
    • Benzin
    • Utazás
    • Szórakozás / kultúra

Budapest Bank Classic hitelkártya

  • Havidíj/zárlati díj: nincs, amennyiben főkártyaként használja
  • Éves kártyadíj: főkártyára 5 100 forint, amit az első évben elengednek; társkártyára 990 forint
  • Kibocsátási díj: nincs
  • Hitelkeret: 100 ezer - 1 millió forint; A Bank először megvizsgálja a hitelkártya alapfeltételeinek való megfelelést, majd az ön által benyújtott dokumentumok alapján dönt a hitelkeretről.
  • Kölcsön visszafizetésének határideje: költési időszakot (ami adott hónap végéig tart) követő hónap 23-a. Például: ha a költési időszak március hónap, akkor a kamatmentes periódus április 23-áig tart.
  • Visszafizetendő legkisebb összeg: a teljes tartozására számított 5%
  • Kamatmentes periódus hossza: 53 nap
  • THM mértéke: 39,89%
  • Késedelmi díj: 3 374 forint
  • Pénzvisszatérítés és kedvezmények: Minden vásárlás után 1%-ot lehet visszakapni, bizonyos költések után 10 000 forint értékű ajándékkártya jár, illetve 10%-kal olcsóbban lehet vásárolni a Media Markt üzleteiben.

Összegzés - mire kell figyelnie hitelkártya kiválasztása során?

  1. Alaposan járjon utána az összes költségnek! Minden esetben a hitelkártya normál díjaival számoljon (késedelmi díj, THM, éves kártyadíj, havi számlavezetési díj).
  2. Mérlegeljen, hogy a kártyához járó bónuszokra valóban szüksége van, ki fogja-e azokat használni.
  3. Számolja ki, hogy a végső egyenlege pozitív-e: a “bevételből” (gyűjthető pontok maximális összege és a bónuszok piaci értéke pénzben) vonja le az összes költséget.